カードローンを利用する人は年々増えていますが、借入先選びに頭を悩ます人が少なくありません。2000年代に入ってからは不景気の影響もあってか大口の顧客が減り、個人融資へのニーズが高まってきました。その結果、消費者金融をはじめ銀行やカード会社などの金融機関の多くがカードローン商品に力を入れるようになりました。
全国には実に多くのカードローンを取り扱う金融機関があります。そのためカードローン初心者の借入先選びは難航します。借入先選びのポイントは自分に合った会社を選ぶこと。自分に合った会社をみつけるためにはサービス、スピード、金利などを比較し、自分にとっての優先順位を把握しておくことです。
もう一つ借入先選びの際にアドバイスしたいのは初心者には大手カードローン会社がおすすめということです。大手は長年の歴史と実績があり、利用者のニーズを熟知しています。そのため初めてカードローンを利用する方でもスムーズに申込や借入を行うことができます。
こちらの記事ではアコム、レイク、プロミス、アイフルの大手4社を比較し、自身に合った借入先選びのお手伝いをしたいと思います。いずれも知名度抜群のカードローン会社ですがそれぞれ特徴があります。
各社の特徴を知り自分に合った一社に絞って申込を行うといいでしょう。大手カードローン会社ならHPも充実していますし、不明点や疑問点もすぐに回答を見つけることができます。快適なカードローン生活を送るために最適な借入先をみつけましょう。
まず最初にご紹介したいのは老舗中の老舗、人気のプロミスです。個性的なCMもみなさんの記憶に新しいと思います。常に業界をリードしてきた存在でもあるプロミス。プロミスが選ばれる理由についてご紹介したいと思います。
カードローンの最大に魅力といえばスピーディにお金を借りることができる点です。プロミスなら申込から契約まで全てWEB上で完結することができます。WEB完結はPCやスマホから24時間申込可能で、審査は最短30分即日融資が可能です。
WEB完結を利用するためには金融機関にてすでに本人確認が完了していることが前提となります。振込による借入となりますが、後日カードを発行することも可能です。
【商品概要】
| 金利 | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 返済方法 | 残高スライド元利定額返済方式 |
WEB完結で申込が完了した後は、振込キャッシングによって指定口座へ振込を受けることができます。振込キャッシングならPCやスマホから手続きをすることができ、ATMを探したり、混在時に並ぶ必要もありません。
振込キャッシングをを利用できる金融機関は三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、ジャパンネット銀行、みずほ銀行となります。
みずほ銀行以外の金融機関をご利用の場合、24時間土日祝日でも瞬時に口座へ振込融資は実行されます。みずほ銀行の場合は、平日14:50以降は翌営業日の振込となります。
プロミスではお得で便利なサービスが満載です。とくに人気なのが30日間金利が無料になる無利息サービスです。
30日間無利息サービスは新規利用者に限り、メールアドレスを登録しWEB完結を利用することで金利が無料になります。
その他にも貯めたポイントで無利息サービスやATM利用手数料無料サービスを受けることができます。また最新サービスアプリローンも新しいお金の借り方として注目されています。
スマホに公式アプリをダウンロードするだけでWEB完結申込を利用でき、全国のセブン銀行でカードレスでキャッシングが可能です。その他にも三井住友VISAプリペイドカードのチャージやスマホを提示するだけで利用できるお得なクーポンが満載です。
以上が顧客満足度の高いプロミスのご紹介です。スピードもサービスも文句なしですね。
アイフルの最大の特徴は商品数が豊富ということです。
アイフルではキャッシングローン、かりかえMAX、おまとめMAX、事業サポートプラン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローンなど沢山の商品がありますので、自身にぴったりの商品を選ぶことができます。
【キャッシングローン商品概要】
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 800万円以内 |
| 返済方法 | 借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式 |
アイフルのWEB完結は24時間365日申込可能、郵送物いっさいなしで手続きできます。WEB契約時にはカードレスを選択し、返済は口座振替登録となります。カードレスで全国のセブン銀行ATMで借入できます。
アイフルの多数の商品の中でもとくに注目したいのが女性専用カードローンSuLaLiです。女性専用ダイアルを設けているカードローン会社は多いですが、女性専用商品というのはあまりありません。
アイフルの公式スマホアプリをダウンロードすればお手持ちのスマホがカード代わりになります。カード不要でスマホATMで借入、返済ができるほか、取引内容の照会、増額申込なども可能です。生体認証ログインのためセキュリティも万全です。
以上がアイフルのご紹介です。アイフルはプロミス同様に30日間無利息サービスを実施していますので、初心者の方でもお試し感覚でお金を借りることができます。
次は「初めてのアコム」というフレーズが懐かしい老舗のアコムです。アコムは現在三菱UFJファイナンシャルグループの一員となっています。
【商品概要】
| 金利 | 3.0％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 最高800万円 |
| 返済方法 | 定率リボルビング方式 |
他社にないアコムの特徴と言えば、カードローン付きクレジットカードがあることです。カードローンの限度額の範囲内でクレジットカードとしてもカードローンとしても利用が可能です。海外でも利用できるのが魅力ですが、海外でキャッシングを利用するためにあ予め申込が必要となります。
アコムでもプロミスやアイフル同様30日間無利息サービスを実施しています。
30日間金利０円で借入するには、アコムの利用が初めてであること、返済期日を35日毎で契約することが前提となります。
その他にもアコムの利用が可能かどうか3秒で診断してくれる3秒診断を利用できます。借入できるかどうか不安という方はまずは3秒診断を活用しましょう。必要事項は年齢、年収、他社からの借入となります。
アコムでは利用者がスムーズに返済できるように様々なサポートがあります。返済日のうっかり忘れもメールでサポートしてくれます。
アコムでは店頭窓口、ATMのほかにもインターネットで返済ができます。インターネットバンキングを利用すれば手数料無料で24時間返済が可能です。土日祝日でも返済が可能ですが、インターネット返済を利用するためには事前にインターネットバンキングの手続きが必要となります。
またしっかり返済計画を立てても急な入用で返済が厳しいということもあるでしょう。アコムなら一時的な返済金の減額も可能です。そんなときは利息以上の最小額での返済も可能です。まずはアコムに相談してみましょう。
以上がアコムの特徴です。さすが老舗だけあって利用者が必要とするサービスをすべて網羅しています。使い勝手がよいということは、必要なときに必要な分だけ借入でき、借入や返済に手間がかからないということですね。
レイクはそもそも消費者金融でしたが、その後新生銀行の商品名としてその名前がに残りました。現在レイクでは新規申込は受け付けていません。現在は新生銀行グループの後継商品として新生フィナンシャル「レイクALSA」の商品として販売しています。
【商品概要】
| 金利 | 4.5％～18.0％ |
|---|---|
| 限度額 | 1万円～500万円 |
| 返済方法 | 残高スライドリボルビング方式/元利定額リボルビング方式 |
レイクでは以前から2つの選べる無利息サービスを実施しています。
初めての申込なら60日間無利息または5万円まで180日間無利息のいずれかを選ぶことができます。60日間気無利息は期間限定ですので大変お得です。
どちらがお得かわからない方は早見表で比較することができますので、よりお得な方を選ぶことができます。
レイクALSAの申込はペーパーレスで行うことができます。必要書類はメールで送信することが可能で、契約書も郵送ではなくダウンロードするだけで確認することができます。日中忙しい方、書類を保管するのが面倒という方にはおすすめです。
お申込前には借入が可能かどうか借入診断をお試しください。また返済トラブルを回避するためにも返済シュミレーションを活用してしっかりと返済計画を立てることが大事です。
21時（日曜は18時）までに契約手続きが完了すれば審査は最短60分で、当日中の振込も可能です。
レイクALSAの公式アプリ「e-アルサ」は初めての申込から会員サービスまでサポートするポータルアプリです。アプリを使ってWEB契約が可能なほか、申込の際にはカメラ機能で必要書類を簡単に提出することができます。
またセブン銀行スマホATMを利用してアプリでカードレス借入が可能です。その他にも借入状況や、返済予定、契約状況など、さっと確認したい内容もアプリなら会員ページへ簡単にログインできます。
生体認証でログインが可能ですので、急いでいるときの入力作業も必要ありません。セキュリティの面でも安心ですね。
アコム、レイク、プロミス、アイフルはいずれも人気の老舗カードローン会社です。レイクはかつては新生銀行のカードローン商品名でしたが現在では新生銀行グループのカードローン会社となっています。
アコム、レイク、プロミス、アイフルはいずれもWEB上でスピーディに申込手続きを済ませることができます。また借入に関しても土日祝日でも借入できる振込キャッシングやATMでの借入が可能です。
4社ともお得な無利息サービスを実施しています。とくに注目したいのがレイクの選べる無利息サービスです。60日間全額無利息あるいは180日間5万円まで無利息のいずれかを選ぶことができます。
またスマホの普及に伴ってカードローン各社では公式アプリをダウンロードして利用できるアプリローンのサービスを提供しています。アプリローンがあればスマホを使ってカードレスで借入が可能です。プロミスのアプリローンの場合は、提示するだけで利用できるお得なクーポンも満載です。
アコム、レイク、プロミス、アイフルはいずれ劣らぬ魅力的なカードローン会社です。さらに詳しく知りたい方は各社のHPをチェックすることをおすすめします。サービスや利便性を確認し、自分に合った借入先を選びましょう。
いずれの会社を選んでも大手ならではの充実したサービスで満足していただけることは間違いありません。