プロミスは利子が高いってホント!?利息計算で賢く借入しよう!

経済的に余裕がないというときに頼りになるのはカードローンですが、カードローンを取り扱う金融機関は全国に多数あります。ほとんどの金融機関がカードローン関連の商品を取り扱っているといっても過言ではないでしょう。

沢山のカードローンの中から一つに絞るのは難しいですが、そんなとき一つの基準になるのが金利です。金利が低い方が支払う利息が少なくて済みますので申込前に金利のチェックは欠かせません。

一般的に銀行カードローンの方が消費者金融よりも金利が低いのですが、その分審査が通りにく傾向にあります。適度な金利で審査通過率が高いといえば、大手消費者金融です。今回ご紹介するのは大手消費者金融の代表格ともいえるプロミスです。

プロミスの社名は誰しも一度は耳にしたことがあるでしょう。プロミスは常にカードローン業界をリードしてきた存在であり、長年の実績と充実したサービスで顧客満足度も高いのです。

今回はプロミスを例に金利や利子についてご説明したいと思います。どのようにして利息を計算するのか、どのようにして返済計画を立てればいいのかなど考えてみましょう。金利や利子について把握することでスムーズな完済が可能となります。

返済が心配という人はぜひこちらの記事をチェックしてみてください。

金利と利子、利息は何が違う?

カードローンに限らずローンを組んだり、クレジットカードを分割で利用する場合に支払う金利とはどのようなものなのでしょうか。金利と利子、利息とはなにが違うのでしょうか。なんとなく損をするということはわかるのですがカードローンを利用するならもっと詳しく知っておくべきです。

金利とはお金を借りる際にかかる手数料の割合を示したものです。

カードローンなどのローンを組む場合、金利○%などという使い方をします。一方で利子は%という使い方はしません。ちなみに利子と利息はほぼ同じ意味で使われます。

利子、利息はお金を貸す、あるいは借りた際にもらうまたは支払う金額のことを指します。利子、利息はほぼ同じ意味ですが、金融機関によって呼び方が違うこともあるようです。

金利の歴史

カードローンは1960年代に大阪で発祥しました。当時は利用者の多くがサラリーマンだったためサラ金などと呼ばれてしました。その後、経済の発展とともにカードローンは急成長し、貸金業者は高金利で貸付を行い莫大な利益を得ることになります。

しかし、一方で返済に行き詰まった債務者が自殺や夜逃げをすることも珍しくなく、社会問題となります。その後行政の指導のもと金利は徐々に下げられ、現在では上限金利は20.0%となっています。

現在の金利の上限は20.0%となり、誰もが安全にカードローンを利用できるようになったというわけです。

利息計算は難しくない!返済シュミレーションもぜひ活用して

金利と利子、利息についてご理解いただいたところで、次は利息の計算方法についてご説明します。カードローンを利用するなら金利をもとに利息の計算方法をマスターしなければなりません。利息の計算方法を知らなければ正確な返済計画を立てることはできません。

カードローンの利息計算の方法は下記の通りになります。

利息=借入金額×金利÷365日×利用日数

例えば10万円を金利17.8%で30日間利用した場合、10万円×17.8%÷365日×30日となり利息は1,463円となります。1,463円はそれほど大金ではありませんが、借入額が増えたり、借入期間が長引くと支払う利息も多くなりますので要注意です。

プロミスの利息

今回ご紹介しているプロミスの金利は4.5%~17.8%となっており、借入条件によって適応される金利は異なります。

消費者金融の中には金利18.0%というところもありますので、プロミスの金利は若干低めといえるでしょう。いくらの金利が適応されるのかは条件によりますが、100万円以下の借入の場合には17.8%が一般的です。

返済シュミレーション

プロミスで借入を決めた人にまず活用していただきたいのが返済シュミレーションす。利息計算をHPのツールが行ってくれますので自分で計算せずに済むだけではなく、返済額の内訳や長期的な返済プランも表示してくれます。

プロミスの返済シュミレーションは返済期間をもとに毎月の返済額を、または毎月の希望返済額をもとに返済期間を計算してくれます。毎月の返済額を知りたい場合には、借入額と借入期間を入力します。返済期間を知りたい場合には毎月の希望返済額を入力します。瞬時に返済額や返済期間を表示してくれますので、正確な返済計画を立てるのに役立ちます。

借入前に具体的な返済計画を立てることはとても大事ですが、追加借入など計画通りにいかないこともありますので注意しましょう。

ポイントを貯めて利用できる無利息サービスがお得!

お金を借りたら必ず支払わなければならない利息ですが、できれば払いたくないというのが本音です。そんな利用者の気持ちに応えてくれるのがプロミスの無利息サービスです。プロミスでは一定期間金利が無料になる無利息サービスを実施中です。

無利息サービスには2種類あります。

新規利用者がメールアドレスを登録しWEB明細を利用することで受けられる30日間無利息サービスとプロミスポイントを貯めることでポイントに応じた日数無利息になるサービスです。

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プロミスなら無利息サービスでとってもお得に借入できる!

ポイントサービス

プロミスでは会員専用ページからの取引に応じてポイントが貯まるポイントサービスを実施しています。

例えばポイントサービス申込で100ポイント、会員サービスログインで10ポイント、「プロミスからのお知らせの確認」で5~20ポイント、収入証明書類の提出で160ポイント、返済日お知らせメールで1ポイントなど取引内容に応じてポイントが貯まる仕組みになっています。

溜まったポイントは二つのサービスに利用することができます。

  • 提携ATM手数料無料サービス
  • 一定期間無利息サービス

提携ATM手数料無料サービスでは40ポイントで申込日の翌日から翌月末日まで提携ATMを手数料無料で利用することができます。

通常は取引額が1万円以下の場合は108円、1万円超の場合は216円の手数料がかかりますのでそれが期間中全て無料というのは嬉しいですね。

ただし、三井住友銀行ATMもしくはプロミスATMなら手数料無料サービスを利用しなくても常に手数料無料で利用することができます。

もう一つのポイントの使い道は一定期間無利息サービスを受けることができることです。250ポイントで7日間、400ポイントで15日間、700ポイントで30日間無利息サービスが適応されます。ただし、適応条件としては利息以上の返済があったとき、または完済後再度出金があったときとされています。

プロミスではできるだけ節約したいという利用者のニーズに応えて無利息サービスを提供しています。会員専用ページを利用するだけでポイントが貯まる仕組みですので、ぜひ活用してください。

利息計算をマスターして無利息サービスを利用すれば利子は怖くない!

カードローンを利用する際に気になるのが利子、利息です。カードローンに限らずお金を借りれば金利に基づいて利息を支払わなければなりません。当然の義務なのですが、経済的に余裕のない時にはできれば余分な出費を抑えたいものです。

まず大事なのは金利と利息の関係を知り、利息の計算方法をマスターすることです。それをもとに正確な返済計画を立てて地道に返済を進めることが完済への近道です。そして、もう一つはポイントを利用して無利息サービスを受けることです。

プロミスでは会員ページ取引内容に応じてポイントが貯まります。貯まったポイントはポイント数に応じて一定期間無利息サービスを受けることができます。またポイントを貯めて提携ATMの手数料無料サービスを受けることもできますのでこちらも大変お得です。

ちなみに三井住友銀行ATMもしくはプロミスATMなら手数料無料サービスを利用しなくてもいつでも手数料が無料ですよ。

以上のように無利息サービスや手数料無料サービスを利用することで余分な出費を減らすことができます。塵も積もれば山となる、ということで少しでも節約してその分を返済に回しましょう。

返済期間が長引けば支払う利息が多くなってしまうことをお忘れなく。