カードローンは近年人気が高まり、利用者も増加しています。そのため全国の金融機関がカードローン関連の商品を取り扱うようになってなかなか借入先を決めるのは至難の業です。
自分に合ったカードローンを見つけるためには自分にとってどのような条件が大事なのかということを考える必要があります。多くの人が優先するのが金利です。金利とはお金を借りるときにかかる手数料のようなもので、金利が低いほど支払う利息が少なくて済みますので重要なポイントです。
金利は正式には年率や利率と呼ばれています。ただ金利が高い低いということはわかっても実際にどのように返済額に関係してくるのかわからない方も少なくありません。そんな方のためにこちらの記事では利率や利息について詳しくご紹介しています。
利率をもとの利息を計算する方法についてもご説明していますので、自身で具体的な返済計画を立てることも可能です。今回はとくに人気の高いカードローンプロミスを例に利率についてお話します。
プロミスは充実したサービスと緊急時にも対応してくれるスピードが人気の理由です。今現在借入先に迷っているという方はぜひこちらの記事を読んでプロミスの魅力を知っていただければと思います。
利息を決める上で重要なのが利率ですが、実はカードローンはその他のローンに比べて利率が高めに設定されています。最も金利が低いのは住宅ローンで1％以下というのが一般的ですが、借入額が多いのでそれなりに利息を支払うことには違いありません。
カードローンの魅力の一つが審査が通りやすいことやすぐに借入できることです。カードローンはいわば審査が甘い分、未回収というリスクを回避するため金利を高く設定しているのです。
もともとカードローンは戦後の個人融資として大阪でスタートしました。当時はサラ金や街金などと呼ばれ、利用者の大半が中高年のサラリーマンでした。その後バブル期には最大の栄華を誇り、貸金業者は莫大な利益を得ることに成功しました。
しかし、一方で金利に関する明確な法律がなかったためとんでもない高金利で貸付を行い、返済に行き詰まった人々が夜逃や自殺をすることも珍しくなたかったようです。
そのような事態を重く見た行政によって金利は徐々に引き下げられていきます。
現在では金利の上限は20.0％となっており、それ以上の金利で貸付を行うと処分を受けることになってしまいます。
カードローン及び金利の歴史について簡単にご紹介しましたが、次はプロミスの金利についてご紹介します。プロミスの金利は借入日数分しかかかりません。申込後、限度額が設定されますが借入しなければ一切利息はかかりませんので安心してください。給料日前の数日間だけお金を借りたいというときにもぴったりです。
プロミスのカードローンの金利は4.5％～17.8％が適応されます。
利息の計算は以下の通りになります。
利息＝利用金額×借入利率÷365日×利用日数
【利用例】
利息は金利、利用額、利用日数などから簡単に計算することができます。しかし、実際には一括返済は稀で利用者の多くが何回かに分けて分割で返済しますので計算が少し複雑になります。そんなとき活用したいのが返済シュミレーションです。
プロミスのHPでも利息の計算方法はとてもわかりやすいく説明されていますが、長期的な計画を立てるにはちょっとややこしいと感じる人もいるかもしれません。そんな方にぜひ活用していただきたいのはHPから利用できる返済シュミレーションです。
返済シュミレーションは借入希望額、返済期間、借入金利を入力するだけで返済計画をシュミレーションできるツールです。
支払う利息の総額は9,894円となることがわかります。返済計画表を確認することで各界の返済額と内訳をチェックできますので完済へのモチベーションが上がります。また後からお金を用意できないなどということが起こりにくくなります。
その他にもプロミスのHPでは5年以内に完済するための必要額を一覧形式で案内してくれます。借入利率17.8％で利用した場合の返済が下記のようになります。こちらは3年以内の返済表となります。
| 借入額 | 返済期間 | 各回返済額 |
|---|---|---|
| 10万円 | 1年以内 | 10,000円 |
| 10万円 | 2年以内 | 5,000円 |
| 10万円 | 3年以内 | ４,000円 |
| 20万円 | 1年以内 | 19,000円 |
| 20万円 | 2年以内 | 10,000円 |
| 20万円 | ３年以内 | 8,000円 |
| 50万円 | 1年以内 | 46,000円 |
| 50万円 | 2年以内 | 25,000円 |
| 50万円 | 3年以内 | 19,000円 |
以上を参考に長期的な返済計画を立てることをおすすめします。
プロミスの金利についてご理解いただけたと同時に金利はできれば払いたくないと再認識されたと思います。カードローンを利用して多額の借入をした場合や返済期間が長引いた場合には想定外に多額の金利を請求されることもあるのです。
プロミスのポイントサービスというのをご存知でしょうか。
プロミスではインターネット会員サービスの取引内容に応じてポイントが貯まる仕組みになっています。
貯まったポイントは無利息サービスなどに利用することができます。
【おすすめの記事】
Promiseのポイントで無利息サービスと手数料無料サービス！
プロミスポイントサービスには二つのメリットがあります。
プロミスポイントサービスで溜まったポイントは提携ATMの手数料として利用することができます。プロミスATM、三井住友銀行ATM以外は取引額に応じて手数料がかかります。
手数料は取引額が1万円以下の場合は108円、1万円超えの場合には216円となります。
手数料無料に必要なポイントは40ポイントとなり、申込日から翌月末日まで手数料が無料となります。
無利息サービスは新規利用の際にもメールアドレスを登録しWEB明細を利用することで受けることができますので、これからプロミスの申込をご検討中の方には嬉しいですね。
カードローンを利用する人は増えていますが、利率や利息の仕組みをよく理解しないまま借入している人が案外少なくありません。なんとなく提示された金額を返済しているという人がほとんどです。
プロミスの金利は4.5％～17.8％となっており、限度額に応じて金利が決まります。そしてその金利の基づいて毎月の返済を進めていきます。利息の計算方法は借入残高×金利÷365日×利用日数となり非常にわかりやすいのですが、カードローンの場合、一括で返済することは珍しくある程度時間をかけて返済するため少々ややこしいのです。
そんなときへ返済シュミレーションを利用することで各回の返済額やその内訳などの詳細を確認することができます。また返済計画表や利用額に応じた5年以内の返済計画などもチェックすることが可能です。これらのツールを活用することでより具体的な返済計画を立てることができます。
カードローンでできるだけスムーズに完済するためには毎月の返済額や残高を把握し、返済に対するモチベーションを上げることでです。
毎月残高が減っていくのを自分の目で確認することで完済への意力が高まります。返済期間が長引いたり、繰り返し借入すると支払う利息が増えてしまうことは言うまでもありません。きちんと返済計画を立て、地道に返済することが大事です。