近年カードローンの手軽さとスピード、充実したサービスが注目され利用者数が急上昇中です。申込から借入までスピーディで、審査にも通りやすい、複雑な手続きなども不要で返済サポートもばっちりのカードローンなら利用者が後を絶たないのも無理はありません。
カードローンのメリットを数え出したらきりがないのですが、もちろんカードローンにはデメリットもあります。メリットばかりを見て、デメリットを把握しないまま借入をすれば後でこんなはずではなかったということになりかねません。
そんな事態を避けるためにはカードローンのデメリットについても目を向けることが大事です。こちらの記事では人気のカードローンプロミスを例にカードローンのデメリットについてご説明したいと思います。
カードローンのデメリットとして考えられるのはその金利の高さや返済できないときのペナルティ、依存性などです。ただし、これらのデメリットもきちんと対策をし、注意して借入することで回避することが可能ですので必要以上に不安を感じることはありません。
デメリットをチェックすることでカードローンの本質や注意点などを知ることもでき、より快適に賢く利用することができるようになること間違いありません。総合的に見るとカードローンはデメリットよりもメリットが多いように思います。利用者が多いということがそれを証明しています。
カードローンの申込を迷っている方はメリットばかりではなく、デメリットもしっかり理解することで安全に、安心して申込ができるはずです。
カードローンの最大のデメリットを言えばやはりその他のローンに比べて金利が高いことでしょうか。例えば銀行のマイカーローンは1.3％～4.0％が一般的です。銀行のフリーローンですと金利4.0％～14.0％が平均的な数字となります。
一方でプロミスをはじめとする消費者金融のカードローン金利は4.5％～17.8％となり、限度額に応じて金利が設定されます。
一般的に限度額が100万円以下の場合には17.0％～18.0％の金利が適応されます。
なぜカードローンの金利は他と比べて高いのでしょうか。それには正当な理由があります。カードローンの場合、銀行の一般的なローンなどと比べて審査ハードルが低く審査に通りやすいのが特徴です。いわば薄利多売で、多くの人に貸付を行う一方で未回収というリスクを避けるためにも金利は高めに設定してあるのです。
そもそもカードローンは1960年代に大阪で始まったと言われています。当時はサラ金や街金と呼ばれていました。その後経済の成長とともに個人融資のニーズが増え、貸金業者は莫大な利益を得るようになります。しかし、一方で高金利での貸し付けや暴力的な取り立てが社会問題となり、行政の指導のもと貸付額や金利が制限されるようになりました。
現在では利息制限法でも貸金業法でも金利の上限は20.0％まで、限度額は年収の1/3までとなっています。
金利は徐々に引き下げられ、現在では誰でも安全に借入できるようになったというわけです。
カードローンの金利は高めと言われても一体どれくらい高いのかということは利息を計算してみなければぴんと来ません。利息の計算式は以下の通りになります。
利息＝借入額×金利÷365日×利用日数
例えば10万円を金利17.8％で30日間借入した場合の利息は1,463円となります。
しかし、実際には追加で借入することもありますので利息や毎月の返済額の計算が煩わしいという方もいるかもしれません。そんな方のためにプロミスではHPから返済シュミレーションを利用することができます。
金利が高くても返済シュミレーションを利用してしっかり返済計画を立てることでスムーズに返済を進めることができ、余分な利息を払わずに済みます。
カードローンを利用する際のもう一つの深刻なデメリットといえば、返済遅れなどのトラブルを起こすことで信用情報に傷がついてしまうことです。
信用情報とは信用会社が管理する個人の金融情報ですが、この情報はカードローン会社や銀行などの金融機関の間で共有されています。
共有されている情報は金融機関各社がローン審査やクレジットカード審査を行う際に申込者の「信用」をチェックするために利用します。つまり返済トラブルを起こすとその内容が記録され、今後ローンを組んだり、クレジットカードを作る際に不利になってしまうということになります。
ただし、きちんと返済期日までに返済をしていれば全く問題はありませんので、一概にデメリットとは言い切れません。
その他にもあまりに手軽に借入できるため、まるで自分の貯金を引き出すかのようにお金を借りる人がいます。繰り返し借入をするうちにお金を借りているという感覚が薄れ、いつの間にか残高が増え多重債務に陥ってしまうケースも少なくありません。
簡単にお金を借りることができるのは助かりますが、頻繁に借入残高をチェックして借金をしているという意識を常に持ち早めの完済を心がける必要があります。
以上が主なカードローンのデメリットです。確かに金利は高いですが借入期間を短くすることで利息を減らすことが可能ですし、返済トラブルを起こさないようにすれば信用情報に傷がつくこともありませんので必ずしもデメリットと考える必要はありません。
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ここまでカードローンのデメリットをご紹介してきましたが、総合的に考えてみるとデメリットよりもメリットが上回ると感じます。本当に困っているとき頼りになるのがカードローンなのです。
デメリットを知ってカードローンに対して不安を感じてしまった方のためにメリットについてプロミスを例にまとめてご紹介しましょう。
プロミスではインターネット申込が人気です。とくにWEB完結なら24時間受付可能で申込から借入までWEB上で完結します。必要書類は最低限で、書類の提出もメールやアプリで送信するだけなので手間も時間もかかりません。審査は最短30分で即日融資も可能です。
今すぐお金を借りたいという時に対応できるのはカードローンだけです。
プロミスの審査は銀行カードローンなどと比べると通りやすいと言われています。
審査では安定した収入があるかどうか、過去に返済トラブルを起こしていないかということがポイントになります。
主婦や学生でもアルバイトやパートで収入があれば申込が可能となります。審査の難易度は決して高くありませんので、大いに期待できます。
プロミスは数カードローン会社の中でも充実したサービスが特徴です。プロミスでは利用者の立場に立ったサービスを提供しています。とくに人気なのが一定期間金利がゼロになる無利息サービスや提携ATMの手数料が無料になるサービスです。
その他に女性専用ダイアルもありますので、女性でも気軽にお金の相談をすることができます。また会員ページからは各種サービスを受けることが可能です。
プロミスでは無理なく返済ができるように限度額に応じて最低限の返済額が設定されています。最低返済額以上であれば多めに返済することもできます。
また計画的な返済を進めるために返済シュミレーションの活用をおすすめしています。
返済シュミレーションなら必要事項を入力することで毎月の返済額や返済期間などを計算してくれますので、具体的な返済計画を立てるのに大変役立ちます。
また返済遅れを防ぐために返済日お知らせメールを設定することも可能です。プロミスなら返済を全力でサポートしてくれるので返済トラブルを防ぐことができますね。
カードローンは審査が通りやすい、融資スピードが速い、サービスが充実しているなどのメリットがある一方で金利が高い、返済トラブルを起こすと信用情報に傷がつく、多重債務に陥りやすいなどのデメリットもあります。
デメリットだけ見るとカードローンを利用することに不安を感じますが、いずれのデメリットもお金を借りているという意識を持ち、トラブルを起こさないように注意することでデメリットではなくなります。
カードローンの申込の前にメリットデメリットをしっかり把握することで賢く快適にカードローンを利用することができます。とくに今回ご紹介した人気のカードローンプロミスでは利用者がより安全にトラブルなく利用できるように様々な機能やサービスを提供しています。
プロミスのように利便性に優れ、サポート体制が万全のカードローンを選ぶことでカードローン初心者でも問題なくカードローンを利用することができるでしょう。