近年人気急上昇中で利用者の増加が止まらないカードローンですが、まだ未経験の方も多いのではないかと思います。興味はあるけどいざ申込となると躊躇してしまうという意見もあります。
その理由はなんでしょうか。人によって様々な理由がありますが、最も多いのが審査が不安、審査に自信がないという理由です。カードローンを利用するためには必ず審査を通過しなければなりませんが審査は厳しいのでしょうか。
カードローンについて調べているとよく目にするのがブラックという単語です。ブラックとはいわゆるブラックリストのことですが、カードローンの場合ブラックリストに載るくらいの要注意人物という意味で使われます。
つまりお金を貸したくない相手、返済能力のない相手と解釈していいでしょう。プロミスの審査は比較的通りやすいと言われていますがブラックでも審査に通ることは可能かどうか気になりますよね。
こちらの記事ではそもそもブラックとはどのような状態を指すのか、ブラックでもお金を借りることができるのか、ブラックの人はどのような対策をしたらよいかなどについて調べてみました。
ブラックと一言で言っても審査状況には個人差がありますので初めから諦める必要はありません。まずはこの記事を読んで審査について理解を深め、審査に臨むことが大事です。
ブラックという言葉はブラックリストに載るくらい問題のある人物であるということを示すのですが、なぜブラックだと知られてしまうのでしょうか。私たちがローンを組んだり、クレジットカードを作ったりするとと申込履歴、取引履歴、返済履歴などが信用情報として記録されてしまいます。
過去に自己破産、債務整理などがあるとお金を返さない人というレッテルを貼られてしまいます。また深刻なトラブルではなくても返済の遅れがあればローン審査に全く影響しないとは言い切れません。
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ブラックかどうか一目でわかってしまう信用情報とはどのようなものなのでしょうか。国内には３つの代表的な信用会社があります。JICC（日本信用情報機関）、CIC、KSC（全国銀行信用情報センター）の３つがあり、銀行、カード会社、消費者金融などが登録しています。
信用情報には氏名や住所、電話番号などの本人情報、契約日や契約内容など契約に関する情報、借入残高、返済日、滞納の有無などの返済情報などが記録されています。
信用情報の記録内容は完済後５年は消えないと言われているので、一度信用情報に傷がつくとローンを組んだり、クレジットカードを作るのが難しくなってしまいます。
自身の信用情報がわからないという方は信用会社に問い合わせることも可能です。郵送、窓口、インターネットなどで自分の信用情報を開示することが可能ですので、不安な方は申込前に確認することをおすすめします。
以上の通り信用情報はカードローン審査に大きな影響を及ぼします。ブラックと呼ばれる人は信用情報に問題がある人と考えていいでしょう。
ブラックだと審査に通るのが難しいということがわかりましたが、プロミスではブラックだと１００％審査に通るのが不可能なのでしょうか。ブラックと一言で言ってもその度合いは人それぞれです。自己破産や債務整理のような深刻なトラブルを抱えた方もいますし、数週間返済が遅れただけという人もいます。
ブラックでも審査に通るのかどうか、まずはプロミスの審査基準について詳しくご紹介します。プロミスの審査では安定した収入があること、過去に返済トラブルがないことが大きなポイントになります。
プロミスの申込条件として最初に挙がるのが安定した収入があることです。つまりきちんと仕事に就いているかどうかということです。安定した収入があれば、学生、主婦、アルバイトでも問題はありません。
安定した収入があることを確認するために限度額が５０万円を超える場合には所得証明書に提出を求められます。
安定した収入があれば年収の金額はそれほど重要ではありません。ただし、総量規制の関係上限度額は最大でも年収の1/3となりますので、年収が低ければ限度額も低めになってしまうことはやむを得ません。
また申告された勤務先に本当に勤めているのか在籍確認を行って確認します。
在籍確認とはプロミスのスタッフが申込者の勤務先に電話を掛ける作業で審査の一環として欠かすことができません。
勤務先にカードローンの利用がバレのではと不安もありますが、個人名で電話をかけたり、都合のよい時間を指定できるなどの配慮がありますので心配はいりません。
前述の通りプロミスの審査では過去の借入歴が重要なポイントとなります。過去に自己破産、債務整理、返済の遅れ、滞納などがありますと審査に影響を及ぼします。過去の借入歴に関しては信用情報をチェックすると一目瞭然です。
信用情報の他にも金融機関は会社独自の情報も保有しています。過去にプロミスを利用してトラブルを起こしている場合、通常の信用情報とは異なり、トラブルに関する履歴は半永久的に残ると考えられます。
過去にプロミスを利用して返済トラブルを起こした場合、自社ブラックとなりプロミスの利用を再開するための再審査に通過するのは難しいこともあります。
系列の金融機関での審査にも影響することがありますので、トラブルを起こさないように十分に注意することが大事です。
信用情報からはもう一つ、他社からの借入状況に関しても知ることができます。他社での申込履歴、取引履歴、返済履歴などを見ることができます。他社からすでに多額の借入がある場合には返済能力が低いとみなされ審査に影響することが考えられます。
また総量規制に違反することも考えられますので、すでに他社から年収の1/3にあたる借入がある場合にはブラックではなくても審査に通るのは難しくなります。
以上、ブラックとは何か、プロミスの審査ではどのようなことを審査するのかということについてご説明しましたが、審査通過の確率を少しでも上げるために何かできることはあるのでしょうか。
カードローン審査に有効な対策をいくつかご紹介しましょう。
当然ですが申込フォームに入力する内容に誤りや不備がないようにすることが大事です。不備があると時間がかかるばかりか、虚偽の申告をしたとして信用を失うこともあります。プロミスの審査に必要なのは本人確認書類と所得証明書類ですので予め準備しておきましょう。
カードローンを利用する人の大半ができるだけ多く借入したいと考えていますが、希望額が多すぎると経済的にとても困っていると思われてしまいます。まずは借入目的を明確にし、必要最低限の金額を希望しましょう。
カードローンには申込ブラックという言葉がありますが、これは一度に複数のカードローン会社に申込をし、申込履歴が残ってしまう状態を指します。
信用情報に多数の申込履歴がありますと不審に思われますし、他社の審査結果を待たなければならないこともあり、いいことはありません。
まずは一社にしぼって申込を行いましょう。
ブラックというのは信用情報に問題がある人を指しますが、自身の信用情報の内容がわからないのであれば信用会社に開示を求めましょう。何度も審査に落ちているのであればなおさら何か深刻な問題があるのかもしれません。過去の借入で気づかないうちに信用情報に傷がついてしまっているのかもしれないからです。
信用情報はインターネットで簡単に確認することができますので、申込前にチェックしましょう。
以上が審査対策としてできることです。とくに審査に自信のない人は審査に臨む前に審査内容を把握し、十分に準備をしておくことが審査通過につながると思います
カードローンでよく目にするブラックというのは信用情報に問題がある人のことを指します。例えば過去に債務整理、自己破産、返済の遅れ、多重債務などがあると審査が不利になることもあります。
ただし、一概にブラックといっても状況には個人差がありますし、審査の難易度も借入先によって異なりますので審査に通過するか否かというのは実際に申込をしてみなければわかりません。
プロミスでは安定した収入があること、信用情報に問題がないことを審査でチェックします。ただし、ブラックといってもトラブルの度合いに個人差がありますので絶対に審査に通らないということはありません。
審査に自信がないという方は、希望額を高くしない、在籍確認がスムーズにできるようにする、自身の信用情報を確認するなどの審査対策を行うことをおすすめします。プロミスの審査ハードルは決して高くありませんがもしも審査が否決となった場合にはさらに審査に通りやすい中堅のカードローン会社を利用するという方法もあります。
まずは十分に審査の準備をしてプロミスへ申込をしてみましょう。