徹底比較!プロミスは銀行カードローンに比べてここが魅力!

最近人気のカードローン、大きく分けて銀行カードローンと消費者金融があるのをご存知ですか?そもそもカードローンは消費者金融に特化していましたが、徐々にカードローン関連の商品を取り扱う銀行が増え、今では銀行にとってもカードローンは主力商品となっています。

銀行カードローンと消費者金融はどのように違うのでしょうか。それぞれ特徴があるのでしょうか。カードローンの利用を検討中の方にとっては銀行カードローンと消費者金融のどちらが自分に合っているのか知りたいですよね。

今回は誰もが知っている人気のカードローンプロミスを例に銀行カードローンと消費者金融を比較してみたいと思います。借入先に迷っている方はプロミスの魅力を知ることで消費者金融へ気持ちが傾くかもしれません。

利用者が重視するポイントはスピードやサービス、利便性です。プロミスならそのすべてをクリアしていますので自信を持っておすすめすることができます。これからカードローンを利用予定の方、カードローンのことがよくわからないという方はぜひチェックしてみてください。

比較①プロミスは審査に通りやすい!

銀行カードローンと消費者金融を比較する際によく言われているのが銀行カードローンは金利が低いということです。銀行カードローンの平均金利は4.0%~15.0%、消費者金融は4.5%~18.0%です。プロミスの金利も4.5%~17.8%となっています。

金利が低ければ支払う利息が少なくて済むのはありがたいのですが、金利が低いほど審査は厳しくなる傾向があります。どんなに金利が低くても審査に通らなければお金を借りることはできませんので審査が通りやすいプロミスの人気が高いのもうなづけます。

通過率が高いと言われているプロミスの審査では主に安定した収入の有無、過去の借入歴の3つの項目を審査します。

安定した収入があるか

プロミスの審査では安定した収入があることがポイントとなります。安定した収入がなければ返済能力があるとは言えません。安定した収入があればパート、アルバイト、派遣社員、契約社員でも審査に通る可能性はあります。

限度額50万円以上の場合には所得証明書の提出が必要となります。審査の際には在籍確認を行って勤務先を確認します。勤務先は大手や公務員は有利になると言われていますが、中小企業や自営業でも問題ありません。

信用情報に問題はないか

プロミスの審査を左右するもう一つの項目は信用情報です。信用情報とは個人のクレジットヒストリーのことで信用会社が管理しています。信用情報によって過去の借入歴や他社からの借入額がわかります。

もしも過去に自己破産や債務整理、返済の遅れがありますとお金を返さない人と判断され審査に影響を及ぼします。またすでに他社から多額の借入があるとわかれば返済能力が低いと思われ審査に不利になる、あるいは限度額が低くなるなどが考えられます。

信用情報はカードローンだけではなく、その他のローンやクレジットカードの審査でもチェックされますのでトラブルを起こさないようにすることが大事です。

以上がプロミスの審査内容です。安定した収入があって、信用情報に問題がなければ審査に通ることは決して難しいことではありません。アルバイトやパートでも、年収が低くても借入できる可能性は十分あります。

比較②プロミスは申込も借入も簡単便利!

カードローンを利用する際に次に大事なのは使い勝手がいいことです。それは申込のスピードが速い、借入や返済が24時間できる、WEBで完結するなどが考えられます。利用するのに手間や時間がかかるのは忙しい現代人のライフスタイルの人には向いていません。

申込はWEB完結で即日融資

カードローンの利用を検討している人の大半ができるだけ早くお金を借りたいと考えています。そのためにはいくつかある申込方法の中でもインターネット申込、それもWEB完結を選ぶべきです。WEB完結なら申込から借入まで全てWEBで完結します。

WEB完結の特徴は即日融資にも対応していること、口座振替で郵送物なし、カードレスでカード紛失の心配がないことです。

WEB完結申込はパソコン、スマホ、ケータイから申込が可能です。ただし、WEB完結を利用するためには返済方法を口座振替にする必要があります。

アプリローンがすごい

スマホの普及に伴ってプロミスでは新サービスアプリローンをスタートしました。

アプリローンなら専用のアプリをダウンロードするだけで新規申込や増額申込を行うことができます。またカードの代わりにスマホを利用して全国のセブン銀行ATMで借入、返済をすることができます。

その他にも三井住友VISAプリペイドカードのチャージや残高の確認、スマホ画面を提示するだけで利用できるお得なクーポンが満載です。スマホを手放せない現代の若者にもぴったりのサービスです。

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「瞬フリ」で瞬時に振込

今すぐお金が借りたいけどATMに行くのが面倒というときに便利なのが振込キャッシングです。振込キャッシングなら大手銀行のインターネットバンキングを利用して会員ページから振込融資を受けることができます。

さらにジャパンネット銀行、三井住友銀行の口座をお持ちなら土日祝日深夜でも瞬時に借入できる「瞬フリ」を利用することができます。

長期的にプロミスの利用をお考えの方はジャパンネット銀行、三井住友銀行口座を開設することをおすすめします。

比較③プロミスのサービスはとってもお得で親切!

銀行カードローンよりもプロミスが魅力的な理由と言えばやはり利用者の立場に立ったお得なサービスです。プロミスには長年の実績がありますから、利用者がどのようなサービスを求めているのか心得ているのです。

無利息サービス

プロミスの人気のサービスと言えば無利息サービスです。

無利息サービスは一定期間金利が無料になるサービスで、新規利用の場合とポイントサービスでポイントを貯めた際に利用できます。

新規利用で30日間無利息サービスを利用する場合にはメールアドレスを登録しWEB明細を利用することが条件となっています。

ポイントサービスで貯めたポイントを使って無利息サービスを受ける場合にはポイント数に応じて無利息期間が異なります。250ポイントで7日間、400ポイントで15日間、700ポイントで30日間無利息サービスを受けることができます。

手数料無料サービス

プロミスのポイントサービスでは無利息サービスの他に提携ATMの手数料無料サービスを受けることができます。

手数料無料サービスでは通常1万円以上の取引で108円、1万円超の取引で216円かかるATMの手数料が無料となります。

手数料無料サービスなら40ポイントで申込日から翌月の末日までATM手数料が無料になります。ただし、プロミスATMと三井住友銀行ATMは無料サービスを利用しなくても手数料無料で利用できますのでお得です。

返済日お知らせメール

カードローンで怖いのは返済遅れにより信用情報に傷がついたり、延滞料がかかってしまうことです。返済日忘れを防ぐためにはプロミスの返済日お知らせメールがおすすめです。配信日時を自身で設定することができるので便利です。

またプロミスではインターネット返済も受付ていますので、返済期日直前でも手数料無料でPCやスマホから返済が可能です。インターネット返済の利用は指定の金融機関のインターネットバンキングを利用しての振込となります。

返済シュミレーション

返済遅れは怖いという話をしましたが、返済に行き詰まって返済トラブルを起こさないためには事前に十分な返済計画を立てることが大事です。返済計画を立てるためには利息の計算方法を知る必要がありますが計算を知らなくてもプロミスのHPからは返済シュミレーションを利用することができます。

返済シュミレーションを利用すれば毎月の返済額や返済期間を知ることができます。

毎月の返済額を知りたい場合には借入額と返済期間を、返済期間を知りたい場合には借入額と毎月の希望返済額を入力しましょう。

返済額の内訳や返済計画表を提示してくれますので返済計画を立てるのに大変役立ちます。返済計画に基づいて地道に返済を進めることが大事です。

最近では銀行カードローンでも返済シュミレーションはあるようですが、無利息サービスというのは消費者金融特有のサービスですね。

スピーディで便利!サービス満載のプロミスがおすすめ!

全国の多数のカードローンの中から自分に合った一社を選ぶのはとても難しいことです。まずは銀行カードローンにするのか、消費者金融がいいのか、考える必要があります。こちらの記事では両者でお悩みの方のためにプロミスを例に消費者金融の魅力についてご紹介しています。

低金利という点では銀行カードローンに軍配が上がるのですが、スピード、利便性、サービスの3点においてはプロミスの企業努力には驚かされます。WEB完結なら申込から借入までWEB上で完結して即日融資が可能です。

利便性に関しては「瞬フリ」やお得なアプリローンなどを提供しています。また利用者の立場に立ったサービスとして無利息サービスや手数料無料サービス、返済シュミレーションなどを活用することができます。

プロミスはスピード、利便性、サービスの3つのポイントを兼ね備え、さらに審査に通りやすく、安定した収入があれば借入できる可能性が高いというのが魅力的です。信用情報にも問題がなければ審査がスムーズに完了する可能性は高いと思いますのでぜひ申込を検討してみてください。